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有錢只是基本款?最快樂的退休人員 都有五個共通點2021年12月24日
2021/12/22 天下雜誌 編譯 張詠晴
 
財務狀況有恃無恐還不夠,最快樂退休人員的共通點中,有兩項與錢財無關。
 
暢銷作家艾森柏格(Richard Eisenberg)專注於職涯規劃、個人理財,以及財務規劃。目前則是「下一條大道」網站的主編,也主持「朋友來談錢」(Friends Talk Money)Podcast。
 
艾森柏格說,和許多「過來人」聊過後,他梳理出了快樂退休的方法,而且要歡樂退休可不只跟錢有關。
 
他訪談了資本投資顧問公司(Capital Investment Advisors)投資長摩斯(Wes Moss),以及希克森祖爾徹資本管理公司共同創辦人希克森(Tony Hixon)。
 
兩人都寫過關於退休的理財書,分別是《最幸福的退休人員知道的事》和《退休墊腳石》。
 
摩斯與希克森有個共同看法,他們認為,退休不代表從此之後完全停止勞動,而是,你可以自己定義退休,比方說從此以後只做兼職,或者想工作的時候才工作,或是擔任志工。
根據摩斯的調查,最快樂退休人員有三個財務特徵:
 
第一,流動資產至少有50萬美元,也就是隨時可以提領或是賣掉變現的資產,如股票、債券,共同基金等。
 
第二,貸款已經還清,或是預計退休後的不久即可還清。
 
第三,有多個收入來源,其中部份可以是兼職工作。
 
摩斯說,收入來源多元化可以帶來實質的心理益處,「如果其中某個收入來源斷了,我還是可以有恃無恐,在財務上維持淡定」。
 
「朋友來談錢」節目的另一位主持人克魯格(Pam Krueger)說,這三個特點講的其實就是要活得沒有後顧之憂,但「50萬美元這個數字應該是因人而異,畢竟每個人想要過的生活不同」。
 
個人財務專欄作家薩維奇(Terry Savage)說,維持退休無後顧之憂,意味著「在壞日子裡,還是可以保持心情平穩,不會因為股市大跌或物價高漲,或是其他急需而亂了腳步」。
「因此,退休應該也要包含突發狀況應對,」薩維奇說。
 
與財務無關的2個共通點
摩斯也發現,快樂的退休人員還有兩個與財務無關的共通點,那就是他們有社交連結,且具有好奇心。
 
社會連結意味著,你要有幾個可以自在分享壞消息的朋友,「我希望人們把這列為『必要』,而不是『可有可無』」,摩斯說,不管經歷什麼,不論是疫情、是摯愛的離開,或其他不容易啟齒的事,你都應該要有可以分享的人。
 
至於好奇心,摩斯說,「我們常說好奇心殺死一隻貓,但沒有好奇心會殺死退休人員的快樂。我所認識最快樂的退休人員都非常好奇,他們想找到新的目標與追尋」。那麼最快樂退休人員平均有多少核心追求呢,摩斯說,4個。
 
「不一定所有興趣、目標都是新的,除了開發新的追求,他們也會想把舊有的喜好重新再琢磨一番,或者把本來就有在從事的活動,玩得更考究一點」,摩斯說。
克魯格十分贊同要有好奇心與核心追尋,「我身邊就有人在退休後,一頭埋進新的喜好與興趣,這樣的人往往更有活力」。
 
克魯格舉例,一位喪夫的親戚在退休後,迷上了瑜伽,也真心喜愛照顧孫子,「這位長輩在不同的活動中取得平衡」。
 
希克森遺憾地舉了自己的母親作為反例,護理師退休的她,財務完全沒問題,但退休後失去了重心,沒有規劃時間,也頓失工作帶給她的成就感。就這樣,希克森母親陷入了憂鬱。
 
希克森說,「母親一時失去方向,於是退休成了後悔的決定,因為她覺得自己不再被需要」。
 
因為母親的例子,希克森的公司僱用了生活教練,自此與財務規劃師一起幫客戶做退休規劃。
 
希克森說,退休絕對不是只該看那些可以量化的財務數字,「以我親身經歷來說,快樂退休不只財務要穩固讓你夜裡好睡,更要有目標感讓你在晨間雀躍起床」。
「不妨擬定一個B計畫,當發現退休後,一時找不到生活意義,或者生活一時不如你所願,就啟動這個計畫,比方說,你可以教後輩你在職業生涯裡學到的事」,希克森說。
 
(資料來源:MarketWatch、Next Avenue)
 
文章出處: https://money.udn.com/money/story/12040/5981249